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房贷2021/9/26 13:14:07 |
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方法一是等额本金贷款计算公式：每月还款金额=(贷款本金/还款月数)+(本金—已归还本金累计额)×每月利率。方法二是等额本息贷款计算公式：每月还款额=贷款本金×[月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数—1]。
降息是指银行利用利率调整，来改变现金流动。当银行降息时，把资金存入银行的收益减少，所以降息会导致资金从银行流出，存款变为投资或消费，结果是资金流动性增加。
但是如果房贷是固定利率，那无论银行如何调整利率，房贷之后的利息都不会变。而如果房贷采取的是浮动利率政策，那等银行降息后，房贷月供自然也会发生变化。
比如商贷是以LPR为定价基准加点形成，客户办房贷时需要选定一个重定价周期，待银行降息了，重定价周期过了，到了重定价日，就会按最新LPR算上规定的基点数得出新利率，然后在下一周期执行，下一周期客户的房贷月供也就会有所减少。
如某客户在2020年2月办的房贷，当月LPR报价是：5年期以上为4.80%，经办银行规定的基点数是55BP，那当时的房贷利率是5.35%。其选定的重定价周期是一年，重定价日为每年1月1日，到了2021年1月1日计算新利率时，因2020年12月LPR报价是：5年期以上为4.65%，较之前有所减少，所以得出的新利率是5.2%，也较之前有所减少。
由于资金不足，许多朋友买二手房会选择贷款。二手房贷款是有相应的要求的，如贷款年龄是18-60周岁、贷款期限不超过30年等。今天小编想聊聊：二手房贷款多久能放款？二手房贷款多长时间可以放款？下面小编给大家科普一下，快来长知识吧。
二手房贷款多久能放款
二手房贷款，从进件到放款一般是在1个月内就可以了，只是有的时候银行的资金缩短可能会致使银行放款比较慢，这个就要看银行的状态了。
二手房贷款手续相对来说比较复杂，如果房东还有贷款的话，花费的时间更长，所以这个时间得根据具体情况而定。从申请贷款到审批再到银行放款，这个过程并没有一个固定的时间，但是按照以往的经验来说，大概要一个月左右。具体到每个节点来说，从购房者签订购房合同到递交贷款申请大概需要一周左右的时间，银行批准贷款并与借款人签订贷款合同，大约需要5到7天时间，然后买方支付定金，办理过户手续领取房产证大约需要20天左右。然后借款人就会去拿房产证，房产证到手后就去银行办理房产抵押手续，需要花费5到7个工作日才能放款。
买二手房贷款最长能贷几年？
一般情况下，住宅商业贷款的话最长贷款年限是30年。住宅的房龄+贷款年限不超过四十年，并且好多银行房龄超过20年不提供按揭贷款，有的银行房龄超过 25年也不做按揭贷款的，比如建设银行，打个比方，比如房龄已经25年了，那么按揭贷款只能贷15年，因为每个地方的政策不一样，所以贷款年限也会不一样。
二手房按揭贷款的流程：
1、递交材料，提出申请。买卖双方带齐相关材料，前往银行。领取并填写二手房个人借款申请表，填完后将材料交给工作人员审阅。工作人员就材料做出初步评估，给出大致贷款额度和年限。然后三方约定时间，由银行联系指定的房地产评估机构前去验房做评估。
2、评估。根据约定时间，房地产评估机构到房源处进行评估。完成后，评估机构向银行出具评估报告。具体多长时间会依据约定情况而定，一般3至5个工作日内即可完成。交易方需交纳评估费。
3、银行审批。银行对贷款申请人的资质进行审核，符合条件后，银行根据房屋评估价格，综合贷款人的资质进行贷款额度、期限等方面的审批。审批过程一般在5个工作日左右。
4、交首付，办理过户。审批通过后，买方向卖方支付房屋首付款。然后买卖双方及银行工作人员到房地产交易所，凭首付款证明、银行出具的按揭申请审查承诺函等材料办理房屋产权过户。过户当天便可完成，买方再等待20个工作日左右可以领取房产证。
5、买方办理房产抵押登记、保险手续，银行放贷。领到房产证后，办理房产抵押登记和保险。然后，办理贷款发放手续，银行便向卖方账户存入房款，买方则开始依照合同按期偿还本期。
二手房贷款注意事项
1、明确房屋的产权情况。购房者从房屋信息中选择中意房源，并和房屋产权人联系实地考察房屋情况。在实地考察时除了要考察房屋的质量情况，还要记得核对房屋的产权状况，注意核对房屋产权证，产权人的身份证等信息。
2、注意二手房房龄。银行对二手房的房龄有比较严格的规定,若房龄过老,那么贷款申请很可能会被银行拒绝。有的银行要求二手房房龄和贷款时间加起来不能超过30年,有的直接规定二手房房龄不能超过15年,总之,购房者在选房时一定要考虑房龄的问题,以免贷款受影响。
3、利率选择因人而异。收入稳定并且月收入很高的人群,可以考虑选择固定利率,因为未来可以不受加息的影响；但如果是工作稳定但收入不高的阶层,建议选择浮动利息,因为他们在银行贷款客户中属于客户,可以享受优惠利率,所以浮动利率比较优惠。
4、选择适合自己的贷款类型。贷款可以用公积金,也可用商业贷款,如果公积金不够的话,还可以用公积金和商业性贷款相结合的贷款方式。
5、办理产权过户。买卖双方应去房屋管理局办理产权过户手续，根据中国民法通则规定在中国境内不动产的物权转换需经主管机关登记后才生效。
地震的摧毁力巨大，不仅建筑物会因为地震坍塌，有些房子还会倾倒歪斜成为危楼。许多人是贷款买房的，所以想了解下，地震以后房贷还要还吗？地震后房贷需要还吗？小编在这里为大家整理出来了一些需要的信息，希望大家从中学习借鉴有用的知识。
地震以后房贷还要还吗
房贷还要还，贷款的房子在地震中损毁，但是房贷合同仍然是存在的，只有还清房贷，房贷合同才会解除，因此在房贷未还清之前，用户都必须按时归还房贷。不过房产在地震中损坏，如果后续有相关的补偿措施，那么或许可以让用户的损失降到最低。
房产在地震中被摧毁，属于自然外力造成的房屋损毁，这种情况保险一般不会赔付，哪怕用户买了房产相关的保险，保险金也无法完全覆盖房贷待还款的金额。不过，除了会有相关的补偿措施，银行往往会同意用户延期还款或者直接减免利息，这样用户的还款负担会减少许多。
房贷必须是房贷合同解除了，才会不需要还款。而房贷合同没有解除之前，房产地震损毁、被烧毁、或者遭遇洪水灾害等，都是需要继续归还贷款的。
地震图
城市地震灾害的成因
城市的建筑物和各类基础设施的抗震防设防标准过低或设计不合理，抗震能力不强。
主要将其概括为建筑结构上的“散、脆、偏、单”，并称其为设计上的“人为失当”。
消除这类问题的工程措施是开展既有建筑的抗震性能排查与鉴定，又有对未达到现行规范规定的抗震设防标准的房屋进行抗震加固。同时，要进一步加强抗震设计及其有关领域的科学研究，汲取震害教训，不断提高建筑物的抗震设计水平。
城市选址和建设的场地选择不利。
没有避开断裂活动带、崩塌、滑坡、泥石流、砂土液化、软土震陷等地震地质灾害发育的抗震不利地段，场地抗震的适宜性评价不够充分或被忽略，场地和地基的处理不到位。这可以称为场地选择的“人为失误”。
城市抵御地震灾害的准备不足，政府和公众防震减灾的意识不强，资金投入不足，防震减灾知识宣传不够等。
所以，减轻城市地震灾害需要选择合理的城市建设场地，尽可能避开抗震不利地段，建筑物和各类基础设施的抗震防设防标准要合理，建筑结构上的“散、脆、偏、单”要尽可能克服，在此基础上要做好对地震灾害的应对措施，只有这样才能尽可能减少地震对城市造成的影响。
地震按破坏程度分类
1、一般破坏性地震：造成数人至数十人死亡，或直接经济损失在一亿元以下（含一亿元）的地震；
2、中等破坏性地震：造成数十人至数百人死亡，或直接经济损失在一亿元以上（不含一亿元）、五亿元以下的地震；
3、严重破坏性地震：人口稠密地区发生的七级以上地震、大中城市发生的六级以上地震，或者造成数百至数千人死亡，或直接经济损失在五亿元以上、三十亿元以下的地震；
4、特大破坏性地震：大中城市发生的七级以上地震，或造成万人以上死亡，或直接经济损失在三十亿元以上的地震。
构造地震的分类
孤立型地震：有突出的主震，余震次数少、强度低；主震所释放的能量占全序列的99.9% 以上；主震震级和最大余震相差2.4级以上。
主震——余震型地震：主震非常突出，余震十分丰富；最大地震所释放的能量占全序列的90% 以上；主震震级和最大余震相差0.7～2.4级。
双震型地震：一次地震活动序列中，90% 以上的能量主要由发生时间接近，地点接近，大小接近的两次地震释放。
震群型地震：有两个以上大小相近的主震，余震十分丰富；主要能量通过多次震级相近的地震释放，最大地震所释放的能量占全序列的90% 以下；主震震级和最大余震相差0.7级以下。
地震以后房子没了，这对于贷款买房的受灾群众来说是雪上加霜。那么，今天小编就跟朋友们来好好说说，地震以后房子没了还需要还房贷吗？地震后房子塌了还要还房贷吗？不清楚的小伙伴们要注意了，以下是重点内容，走过不要错过。
地震以后房子没了还需要还房贷
还需要还房贷，我国目前还没有建立完善的个人财产保护制度，因此在发生地震等天灾后，不能以地震导致房屋损毁为由，停止偿还月供，否则银行是有权利要求法院对贷款者的其他存款或资产实施冻结的。
当然，我们也不要过于担心，从政府的救助角度来看，通常都会给予受灾群众一定的补偿，使受灾群众得以妥善安置、重建家园。不过这终究不是长久之计，如何建立一套完善的保护个人财产的机制才是相关部门应该去思考的。
按照目前的国际经验，在处理地震灾后抵押物时通常会出现一下几种情况，我们可以参考或者借鉴：
1、抵押物毁损贷款人失踪，银行将终止合同关系，尚未偿还的贷款，将会核销处理;
2、抵押物尚存贷款人失踪，有抵押物继承人的，由继承人承担借款合同关系，继续归还贷款;
3、抵押物尚存贷款人失踪，且无抵押物继承人的，银行可按法律规定，回收抵押物，未归还贷款按照坏账进行处理;
4、抵押物尚存贷款人亦未失踪的，继续履行贷款关系。
地震导致贷款买的房子受损是需要还房贷的，因为地震不是停止月供的原因。
地震发生以后关于房子的相关问题
1、房屋未交付，业主损失由发展商承担
如果购房者已经和发展商签了合同，也交了首期款，但是还没有交楼，这时候房子在发生地震或者其他灾害后垮塌，损失由谁来承担律师认为，这种情况应该以标的物也就是房屋是否交付作为认定责人的标准，如果购房者已经收楼，那么损失由业主承担。如果发展商仍未交楼的话，损失则由发展商承担，发展商需把此前收取的各项费用退给购房者。
2、已收楼并办理了按揭，债权关系仍存在
目前购房者中，按揭买楼的比例占了一半以上，更多的业主关心的是正在供楼的房屋如果在地震中受损后如何处理，“震倒的房子该怎么处理。是继续向银行供款，还是让银行收回”。
律师认为，从法律上讲，房屋只是按揭贷款的抵押物，抵押品的损失并不导致债务人和债权人之间关系的终结，银行仍会继续追索贷款人的剩余贷款。至于是否有所调整，还要看政府的具体救灾措施。中国人民银行副行长苏宁也曾表示，央行正与相关部门积极研究灾区按揭还款等问题。
3、购买了房屋保险，保险公司按合同赔付
如果震后已买了房屋保险的是否能够得到赔偿，对此律师表示，这要看保险合同的具体约定，目前常见的房贷险基本不保房子在地震中损失，另外，即使保险公司愿赔付，第一受益人也是银行。但在地震等自然灾害面前，很多个人是无法承担损失的，通过保险的方式是比较可行的选择。
4、地震后对房屋质量存疑，可请机构鉴定
地震发生后，有些楼房损坏程度异常严重，如果怀疑有质量问题，该如何处理。律师认为，业主一般在房屋通过综合验收之后收楼，而通过综合验收则表明检测部门认可该房屋的质量，如果业主存疑，可以请有资质的房屋质量鉴定单位进行鉴定，如认为确实存在质量问题的，可以通过起诉，由法院制定第三方鉴定机构进行鉴定，如果房屋质量确实存在结构安全问题的，业主可以要求退房，如果只是普通的质量问题，则可要求发展商进行修复。
导语：大家都知道，地震会给人们带来不可估量的损失，如较大的地震会摧毁成千上万的居民住所。最近小编有些朋友想来了解一下，地震了房子塌了还要还房贷吗？地震后房屋倒了需要继续还房贷吗？下面小编整理了一些相关信息，供大家参考！
地震了房子塌了还要还房贷吗
还要还房贷。法律规定，标的物毁损、灭失的风险，在标的物交付之前由出卖人承担，交付之后由买受人承担。房屋倒塌，但是贷款并不消失，所以还需要继续偿还贷款。
房子没了，人还在，要还！
房屋全部倒塌，以至于不能再居住，但是贷款者还是有义务按月还清剩下的那些贷款的。因为是偶然地震导致房子没了，只是一个抵押物的损毁，你们的债权债务关系仍然存在，因此不能以此为理由停止还月供。
房子还在，人没了！
此种情况银行会将贷款人的遗产进行抵押拍卖来偿还！
人没了就看谁是继承人，由继承人继续履行债务关系，或者是对债务人的资产进行拍卖，首先偿还银行债务。
遗产优先偿还，没有遗产那就只能坏账了。
这种情况还要区分是否留有其他遗产和是否有继承人，情况略有复杂。
A、有继承人，有遗产的：遗产先用于还清银行债务，然后再进行继承。
B、有继承人，无遗产的：由于《继承法》中没有规定“父债子还”，所以银行无法获得债务清偿，只能在内部进行呆坏账核销。
C、无继承人，有遗产的：遗产用于清偿银行债务，不足部分，银行呆坏账核销，超过部分，收归国家。
D、无继承人，无遗产的：银行内部呆坏账核销。
最后提醒大家，我国对房屋的抗震设防烈度标准是有规定的，一般是在6级到9级，不同的区域有所不同。如果地震的等级没有达到当地的标准，但是房屋还是损坏了，就说明你的房子质量不达标，是可以要求开发商进行赔偿的。
中国发生的大地震
河北三河、平谷地震发生于清康熙十八年七月二十八日（1679年9月2日）。这是北京附近地区历史上最大的一次地震，震级估计为8级。震中裂度为Ⅺ度，破坏面积纵长500公里，北京城内故宫破坏严重。三河知县任塾震后作记：“七月二十八日巳时，余公事毕，退西斋假寐。若有人从梦中推醒者。视门方扃，室内阒无人。正惝恍间，忽地底如鸣大炮，继以千百石炮，又四远有声，俨数十万军马飒沓而至……次日人报县境较低于旧时，往勘之。西行三十余里及柳河屯，则地脉中断，落二尺许。渐西北至东务里，则东南界落五尺许。又北至潘各庄，则正南界落一丈许。”（《乾隆三河县志》）显然，地震时发生了大规模的地面形变。
山西临汾地震发生于清朝康熙三十四年四月六日（1695年5月18日）。这次地震震级估计为8级。震中烈度Ⅹ度强，破坏面积纵长500公里。在一个8级地震的震中区附近再次发生8级地震，这是中国历史上惟一的一次。前一次8级地震是1303年的洪洞、赵城地震。
云南东川地震发生于清雍正十一年六月二十三日（1733年8月2日）。这次地震震级估计为7.5级，是中国地震史料中记述地面断裂最详细的一次地震。“自紫牛坡地裂，有罅由南而北，宽者四五尺，田苗陷于内，狭者尺许，测之以长竿，竟莫知浅深，相延几二百里，至寻甸之柳树河止……”（《雍正东川府志》）地震后人们注意到城墙垛“南北则十损其九，东西十存其六，抑又奇也。”这是中国地震史料对地震力方向性的最早描述。
宁夏平罗、银川地震发生于清乾隆三年十一月二十四日（1739年1月3日）。震中烈度Ⅹ度强，破坏范围半径达380公里。震级估计为8级。极震区长轴与银川地堑方向一致。《乾隆宁夏府志》记载：“酉时地震，从西北至东南，平罗及郡城尤甚，东南村堡渐减。地如奋跃，土皆坟起。平罗北新渠、宝丰二县，地多坼裂，宽数尺或盈丈……三县城垣堤坝屋舍尽倒，压死官民男妇五万余人”。又据故宫档案载：靠近黄河的一些城镇，震后地裂“涌出大水，并河水泛涨进城，一片汪洋，深四、五尺不等，民人冻死、淹死甚多。”这是中国内陆因地震引起河水泛滥成灾的一次震例。
由于资金不足，许多朋友买二手房会选择贷款。二手房贷款是有相应的要求的，如贷款年龄是18-60周岁、贷款期限不超过30年等。今天小编想聊聊：二手房贷款多久能放款？二手房贷款多长时间可以放款？下面小编给大家科普一下，快来长知识吧。
二手房贷款多久能放款
二手房贷款，从进件到放款一般是在1个月内就可以了，只是有的时候银行的资金缩短可能会致使银行放款比较慢，这个就要看银行的状态了。
二手房贷款手续相对来说比较复杂，如果房东还有贷款的话，花费的时间更长，所以这个时间得根据具体情况而定。从申请贷款到审批再到银行放款，这个过程并没有一个固定的时间，但是按照以往的经验来说，大概要一个月左右。具体到每个节点来说，从购房者签订购房合同到递交贷款申请大概需要一周左右的时间，银行批准贷款并与借款人签订贷款合同，大约需要5到7天时间，然后买方支付定金，办理过户手续领取房产证大约需要20天左右。然后借款人就会去拿房产证，房产证到手后就去银行办理房产抵押手续，需要花费5到7个工作日才能放款。
买二手房贷款最长能贷几年？
一般情况下，住宅商业贷款的话最长贷款年限是30年。住宅的房龄+贷款年限不超过四十年，并且好多银行房龄超过20年不提供按揭贷款，有的银行房龄超过 25年也不做按揭贷款的，比如建设银行，打个比方，比如房龄已经25年了，那么按揭贷款只能贷15年，因为每个地方的政策不一样，所以贷款年限也会不一样。
二手房按揭贷款的流程：
1、递交材料，提出申请。买卖双方带齐相关材料，前往银行。领取并填写二手房个人借款申请表，填完后将材料交给工作人员审阅。工作人员就材料做出初步评估，给出大致贷款额度和年限。然后三方约定时间，由银行联系指定的房地产评估机构前去验房做评估。
2、评估。根据约定时间，房地产评估机构到房源处进行评估。完成后，评估机构向银行出具评估报告。具体多长时间会依据约定情况而定，一般3至5个工作日内即可完成。交易方需交纳评估费。
3、银行审批。银行对贷款申请人的资质进行审核，符合条件后，银行根据房屋评估价格，综合贷款人的资质进行贷款额度、期限等方面的审批。审批过程一般在5个工作日左右。
4、交首付，办理过户。审批通过后，买方向卖方支付房屋首付款。然后买卖双方及银行工作人员到房地产交易所，凭首付款证明、银行出具的按揭申请审查承诺函等材料办理房屋产权过户。过户当天便可完成，买方再等待20个工作日左右可以领取房产证。
5、买方办理房产抵押登记、保险手续，银行放贷。领到房产证后，办理房产抵押登记和保险。然后，办理贷款发放手续，银行便向卖方账户存入房款，买方则开始依照合同按期偿还本期。
二手房贷款注意事项
1、明确房屋的产权情况。购房者从房屋信息中选择中意房源，并和房屋产权人联系实地考察房屋情况。在实地考察时除了要考察房屋的质量情况，还要记得核对房屋的产权状况，注意核对房屋产权证，产权人的身份证等信息。
2、注意二手房房龄。银行对二手房的房龄有比较严格的规定,若房龄过老,那么贷款申请很可能会被银行拒绝。有的银行要求二手房房龄和贷款时间加起来不能超过30年,有的直接规定二手房房龄不能超过15年,总之,购房者在选房时一定要考虑房龄的问题,以免贷款受影响。
3、利率选择因人而异。收入稳定并且月收入很高的人群,可以考虑选择固定利率,因为未来可以不受加息的影响；但如果是工作稳定但收入不高的阶层,建议选择浮动利息,因为他们在银行贷款客户中属于客户,可以享受优惠利率,所以浮动利率比较优惠。
4、选择适合自己的贷款类型。贷款可以用公积金,也可用商业贷款,如果公积金不够的话,还可以用公积金和商业性贷款相结合的贷款方式。
5、办理产权过户。买卖双方应去房屋管理局办理产权过户手续，根据中国民法通则规定在中国境内不动产的物权转换需经主管机关登记后才生效。
